Ако тепърва започвате да инвестирате, може да не знаете откъде да започнете. Финансовите съветници и брокери могат да ви помогнат да решите как да насочите инвестициите си, но те често идват с високи цени.

Срещу по-малко ангажименти и пари, робо-съветник може да ви накара да инвестирате за нула време. Робо-съветниците са онлайн инвестиционни платформи, които автоматично управляват вашето инвестиционно портфолио въз основа на вашите лични финансови цели.

Тези базирани на изкуствен интелект решения могат да работят чудесно за инвеститори за първи път или за всеки, който би предпочел „да го настрои и да го забрави“. Освен това обикновено са много по-евтини от традиционните финансови съветници.

Въпреки че големи имена като Подобрение и Wealthfront в момента ръководят пространството на робо-съветниците, няколко други страхотни опции също могат да приведат в действие вашите инвестиционни стратегии. Ето нашата разбивка на най-добрите робо-съветници.

Най-добрите робо-съветници

Подобрение

Подобрение беше един от първите робо-съветници. Издържа изпитанието на времето, за да се превърне в един от най-популярните робо съветници за финансово планиране.

С Betterment плащате само една такса: 0,25% годишно върху вашия баланс (или $25 за всеки $10 000, които инвестирате). Betterment също предлага премиум ниво само за 0,15% повече. Записването в ниво на годишна такса от 0,4% ще ви даде неограничен достъп до сертифицирани финансови плановици и съвети за всичките ви инвестиции – дори тези, които не са с Betterment. И благодарение на автоматичното ребалансиране и събиране на данъчни загуби, няма да се придържате към активи, които не работят най-добре за вас. Събиране на данъчни загуби е, когато ценна книга се продава на загуба и се купува подобна, за да я замени, компенсирайки облагаемите печалби и доходи. Заедно с това минималният баланс от $0 означава, че можете да започнете веднага.

Wealthfront

Wealthfront е, наред с Betterment, един от най-големите налични робо-съветници, но той има акаунт от минимум $500, което означава, че имате нужда от поне толкова пари, за да отворите акаунта. Тя ви позволява да проверявате месечните отчети за портфолиото си и да правите корекции на активите, ако е необходимо, и можете лесно да преминете към по-консервативни инвестиции или по-рискови.

Wealthfront сподели най-доброто класиране, защото предлага събиране на данъчни загуби, което се възползва от промените на пазара, за да намали данъчната ви сметка. Според Wealthfrontспестяванията от събиране на данъчни загуби покриват 0,25% консултантска такса за 96% от клиентите.

Освен това Wealthfront предлага Директно индексиране в САЩ (по-рано известен като събиране на данъчни загуби на ниво акции), където отделни акции, които ви губят пари, се преместват към по-благоприятни. Това е добре за инвеститорите в акции, защото получавате ползата от минимизиране на облагаемите ви печалби с вашите по-високорискови инвестиции в акции. Тази подобрена функция и други са налични, ако акаунтът ви съдържа повече от $100 000. Например функцията за дигитален съветник Smart Beta (за портфейли $500 000 и нагоре) използва много различни рискови фактори, за да определи теглото на инвестициите във вашето портфолио, като анализира стойността, дивидентната доходност и волатилността. Но не е необходимо да плащате по-висока годишна такса, за да получите достъп до тях, просто се нуждаете от повече пари във вашата инвестиционна сметка.

SoFi

The SoFi robo-advisor е най-известен с обработката на заеми, но наскоро се насочи и към финансовите инвестиции.

SoFi не начислява никакви такси за автоматизирано инвестиране и имате достъп до финансови експерти по всяко време чрез имейл, телефон или чат. Подобно на Betterment и Wealthfront, SoFi е фидуциар, което трябва да означава, че няма да ви продава ненужни продукти или да ви дава финансови съвети, които не работят за вас. Можете да започнете, като инвестирате с едва 1 долар точно сега. Без консултантски, административни или други такси за сметка, парите ви отиват за вашите инвестиции — не към някой или нещо, което ги управлява. Независимо от портфейлния баланс на вашия акаунт, вие имате безплатен, неограничен достъп до човешки финансови плановици, в случай че имате нужда от конкретна помощ. (С Betterment това идва с допълнителна такса.) Тези удобни за начинаещи настройки компенсират факта, че SoFi не идва с всички предимства на други платформи, като събиране на данъчни загуби. Но SoFi предлага кариерно обучение на всички свои членове без допълнителни разходи, като ви дава някои допълнителни предимства за използването на тази платформа.

Можете също така да инвестирате в криптовалута чрез SoFi – включително bitcoin и ethereum – и когато направите първата си сделка от $10 или повече, SoFi ще ви даде $10 в bitcoin. Като още едно забавно въвеждащо предимство, можете да играете „игра с нокти“, когато изтеглите приложението SoFi, което ви дава шанс да спечелите до $1000.

Ellevest

Ellevest е създаден от жени специално за жени, въпреки че всеки може да се запише. След като стартира първоначално с модел, базиран на такси, Ellevest сега премина към фиксирана месечна такса за членство. Срещу $1 на месец, планът Essential ви дава достъп до инструменти за инвестиране и банкиране, образователни материали и 20% отстъпка от коучинг услугата на компанията (сесиите започват от $125). Планът Plus, който струва $5 на месец, добавя персонализирано планиране на пенсионна сметка. А изпълнителното ниво за $9 на месец включва многоцелеви инвестиции и управление на до шест инвестиционни сметки.

Алгоритъмът на платформата за робо-съветници Ellevest базира вашите инвестиции в разпределение на активи на важни реалности за жените, включително разлики в заплащането, прекъсване на кариерата и средна продължителност на живота, тъй като жените исторически печелят по-малко от мъжете – и живеят по-дълго. Имате възможност да изберете портфейли с въздействие или компании, които отговарят на вашата инвестиционна цел. При положение, че не всяка компания за управление на инвестиции предлага устойчиво, отговорно и въздействащо инвестиранебихте могли да го видите като начин жените да инвестират в жените, подпомагайки техния икономически растеж и устойчивост.

AndSim/iStock/Getty Images Plus/Getty Images

Повечето робот-съветници не ви позволяват да избирате в кои ценни книжа да инвестирате. Това е така, защото те са се абонирали за подход само за управляван портфейл, избягвайки изцяло самонасочената търговия. Въпреки това, Управлявани портфейли на Axos, собственост на Axos Bank, е един от малкото робот-съветници на пазара с автоматизирано инвестиране и директна търговия, което ви позволява да имате управлявано портфолио и да правите свои собствени сделки без комисионни на същата платформа (да не говорим и за редовни банкови услуги). Това включва възможността за търговия с акции и борсово търгувани фондове. Отваряте тези сметки отделно, но всичко ще бъде на едно място.

А възможността да имате и двете не е скъпо в Axos: имате нужда от $500, за да започнете да търгувате, но таксата за управление е само 0,24%, по-евтино от Betterment и Wealthfront с 0,01%. Сметките, които са под минимума от $500, се таксуват с $1 на месец. Има обаче два големи недостатъка на Axos. Първо, самонасочваната търговия на Axos има по-малък брой ценни книжа, които можете да закупите и търгувате в сравнение с други брокерски компании. Например, не можете да купувате и продавате облигации на платформата. Второ, по-мощните инвестиционни инструменти на Axos, включително пазарни данни в реално време, са заключени зад тяхното първокласно ниво, наречено Axos Elite, което струва $10 на месец. Лошо е, защото други брокерски платформи включват някои от тези мощни инструменти за инвестиране в услугата си.

AndSim/iStock/Getty Images Plus/Getty Images

Наистина роботизиран съветник, Авангарден дигитален съветник е страхотна за тези с напълно свободен подход, тъй като тази платформа не ви дава достъп до човешки финансови съветници. Въпреки това, това, което Vanguard ви дава, са едни от най-ниските разходи в това пространство, с цялостна такса за съвет от 0,2% — и обещанието на Vanguard е, че няма да плащате повече от $2 за всеки $1000 в акаунта си. Те също ще се откажат от таксата за 90 дни, когато се регистрирате. Ще бъдете в добри ръце с този дългогодишен инвестиционен гигант. След като се регистрирате, той ще инвестира парите ви в четири различни Vanguard ETF, чието съотношение на ниски разходи (0,5%) вече е включено в споменатата по-горе такса за съветник от 0,2%, с включено автоматично ребалансиране. Въпреки това, основният недостатък на тези ниски разходи е, че имате нужда от поне $3000, за да отворите сметка и няма събиране на данъчни загуби на тази платформа. Все пак това е страхотна евтина платформа, ако имате капитал, за да започнете да инвестирате.

Жълъди

Жълъди е платформа за микроинвестиции. Нямате нужда от много, за да започнете или да продължите да растете инвестициите си.

Ако всичко, което имате, е малко резервни дребни, помислете за Acorns. Този автоматичен инвестиционен робо-съветник няма минимално салдо по сметката или такси за търговия, каквито някои от нашите предложения имат. Но основната сметка е $1 на месец и вие ще започнете да инвестирате остатъчните си пари чрез неговата автоматична програма Round-Ups. Когато правите покупка със свързана карта, транзакцията ви се закръгля до най-близкия долар и остатъкът от ресто отива във вашата инвестиционна сметка в Acorns. Тази автоматизирана платформа за робо-съветник за инвестиране прави инвестирането толкова безпроблемно, че дори не е нужно да се притеснявате за влизане, за да направите минимални инвестиционни вноски в брокерска сметка. Страхотно е, ако нямате много пари, които да отделите за инвестиране в момента, но все пак искате да започнете.

Има и лична сметка за $3 на месец, която включва много сметки в една, включително инвестиция, пенсиониране, чекова и физическа дебитна карта. Семейният план от $5 на месец ви дава инвестиционни сметки за деца плюс инвестиционни, пенсионни и разплащателни сметки.

Често задавани въпроси

Robo-advisor е автоматизиран финансов съветник и инвестиционна платформа. Системата използва софтуерен алгоритъм за изграждане и управление на вашето портфолио, така че да не се налага да го правите.

Как работи робо-инвестирането?

Когато се регистрирате в която и да е платформа за робо-инвестиране, ще отговорите на няколко въпроса относно типа инвеститор, който сте, и вашия финансов план. Вероятно ще трябва да вземете предвид фактори, включително вашата толерантност към риск, съотношение на разходите, минимална инвестиция и кога планирате да осребрите инвестициите си – всеки фактор трябва да повлияе коя инвестиционна опция ще избере робо-съветникът. Това предоставя на платформата за робо-инвестиране информацията, от която се нуждае, за да изгради идеалното инвестиционно портфолио за вас, което ще продължи да се развива с промяната на пазарите и вашите инвестиционни опции, финансов план, толерантност към риск и цялостни финанси.

Освен това ще помогне на робот-съветника да се увери, че имате диверсифицирано портфолио, което е най-добре настроено за постигане на вашите финансови цели, като например печелене на достатъчно пари, за да добавите към пенсионната си сметка или изплащане на студентски заеми. Интерактивните робо-съветници също могат да ви помогнат да разберете вашите инвестиционни възможности и да разберете по-добре концепции като социално отговорно инвестиране. Те са налични на множество платформи сега, включително две от най-големите имена в това пространство: Betterment и Wealthfront.

Колко струва един робо-съветник?

Таксите варират в зависимост от платформата, но обикновено разглеждате такси около 0,2 до 0,25% от вашия баланс годишно. Някои платформи не начисляват такси въз основа на вашия баланс, а вместо това начисляват месечни абонаментни такси. Ellevest използва този подход, като основният му план струва само $1 на месец.

Робо-съветникът е чудесен начин да започнете да инвестирате без много пари или време. Ако знаете, че инвестирането е важно, но не искате да влагате много работа (или пари), робо съветник може да ви свърши работа.

За да определим най-добрия робо съветник, ние ги прегледахме въз основа на:

  • Минимални начални салда по сметката и текущи салда (ако има такива)
  • Брой такси и техните разходи
  • Предлагат се различни инвестиционни сметки
  • Достъп до човешки инвестиционен мениджър (за финансови съвети и техническа поддръжка)

Ако сте практически инвеститор или желаете да отидете при финансов плановик за инвестиционен съвет, робоинвестирането вероятно не е за вас. Вместо това опитайте да използвате портфолио мениджър или сами да изберете своите портфейлни инвестиции. Но ако предпочитате практическия подход пред управлявано портфолио, робо съветникът може да бъде чудесен избор.

Много от робо съветниците по-долу имат много общи неща. Най-добрият за вас зависи от типа инвеститор, който сте. Прегледайте нашите предложения, за да изберете правилната услуга за вашите нужди.

Още лични финансови съвети

Редакционното съдържание на тази страница се основава единствено на обективни, независими оценки от нашите писатели и не се влияе от реклами или партньорства. Не е предоставено или поръчано от трета страна. Възможно е обаче да получим компенсация, когато щракнете върху връзки към продукти или услуги, предлагани от нашите партньори.

https://www.cnet.com/personal-finance/investing/best-robo-advisor/#ftag=CADf328eec

Previous articleThese 5 apps have completely changed the way I live with ADHD
Next articleA Starbucks barista just proved that we trust robots more than humans