Най-накрая получих картата X1: 5 причини, поради които си струва да чакам

След около шест месеца в списъка с чакащи, денят най-накрая дойде: получих имейла, за да кандидатствам за X1 Card*. Когато за първи път прегледа офертата на X1 Card за CNET отбелязах неговите обещания за ексклузивен процес на кандидатстване, геймифицирана програма за награди и иновативни функции като усъвършенствана система за виртуални карти.

Бях нетърпелив да видя дали картата ще отговаря на шума, тъй като не всички стартирания на кредитни карти вървят гладко. Също така не ми е чуждо да кандидатствам за кредитни карти – това е късметлийското число 13 в портфейла ми – но това е единствената карта освен Apple Card, за която съм изпитвал някакво вълнение и това вълнение има дълги крака . Брандирането и представянето на картата X1 ви кара да се чувствате добре по същия начин, както всеки нов и иновативен продукт, и действителното предложение за стойност съответства на него.

Ето всичко, което трябва да знаете за картата X1, как да кандидатствате, как работи и какво я отличава от другите карти с награди.

В тази статия

Как да получите карта X1

Приложенията все още не са напълно отворени. Можете да поискате покана и да изчакате имейл за кандидатстване, което може да отнеме седмици до месеци в зависимост от потока на ограниченото внедряване. След като получите имейла, имате 21 дни, за да завършите заявлението, преди X1 да даде вашето място в списъка на чакащите на някой друг. Ако получите препоръка от настоящ картодържател, можете да пропуснете списъка с чакащи.

Ето 5 причини, поради които може да искате да се присъедините към списъка с чакащи на X1.

1. Можете да получите одобрение дори с по-нисък кредитен рейтинг

Картата X1 има потенциала да помогне на картодържателите да увеличат своите възможности кредитен рейтинг, до голяма степен защото одобрението се основава повече на доходи, отколкото на кредит. Въпреки че приложението изисква изтегляне на кредит, беше извършена само твърда кредитна проверка след Бях одобрен, въпреки че поиска моят социалноосигурителен номер да извърши меко изтегляне (което не засяга вашия кредитен рейтинг) преди одобрение. Бях одобрен за X1 основно въз основа на доходите ми.

За да потвърдите доходите си, X1 ви моли да влезете в банковата си сметка, където вашите заплати се депозират чрез Plaid, сигурна услуга за връзка с финансови данни. Ако имате включено двуфакторно удостоверяване с вашата онлайн банкова сметка, може да се наложи временно да деактивирате тази функция, за да работи Plaid, в зависимост от банката.

2. X1 дава голяма кредитна линия

X1 каза на CNET през декември, че предоставя кредитни линии до пет пъти по-големи от тези, предлагани от традиционните емитенти – средната кредитна линия за X1 е 24 300 долара. Бях малко скептичен относно това обещание за „голяма кредитна линия“, но X1 го последва, като ми предостави кредитна линия, почти три пъти повече от повечето кредитни карти, които обикновено ми предлагат.

Може би се питате защо голяма кредитна линия дори има значение, особено след като препоръчваме да изплащате салда по кредитни карти изцяло всеки месец. Отговорът е, че по-голяма кредитна линия може да повиши кредитоспособността ви. Докато поддържате ниски салда, колкото повече общ кредит е достъпен за вас, това ще намали коефициента на усвояване на кредита ви. Вашето кредитно усвояване се отнася до това колко кредит имате достъп спрямо дълга (или баланса), който държите – и колкото по-ниско е усвояването на кредита ви, обикновено толкова по-висок е кредитният ви рейтинг.

Например, ако имате достъп до $20,000 в кредит и имате комбинирани салда на обща стойност $4,000, усвояването на вашия кредит ще бъде 20% ($4,000, разделени на $20,000). Когато получите достъп до по-висок кредитен лимит, да речем, още $20 000, усвояването на кредита ви пада още по-ниско. Например, достъпът до $40,000 в кредит и носенето на този общ баланс от $4,000 ще ви даде по-ниско използване на кредита от 10%, което е страхотна новина за вашия кредитен рейтинг.

3. Програмата за награди на X1 става по-добра, колкото повече харчите

Основната причина да се регистрирам за X1 беше неговата стабилна, плоска структура на наградите. Вие печелите 2x точки за всичките си покупки – точките са на стойност 1 цент всяка – и ако похарчите $15 000 за една година, всичките ви разходи се надграждат до печелене на 3x точки. Печеленето на три точки от всички покупки е стълбът на най-високите цени на наградите и много малко карти го предлагат. И картите, които предлагат 3% обратно награди за всички покупки, обикновено изискват много по-висок праг на разходите, за да отключят тези награди.

Приложението на картата също така прецизно разделя прага от 15 000 долара в прогнозни седмични разходи, за да можете да проследявате напредъка си към по-добри награди.

Недостатъкът: Осребряването на награди, тъй като връщането в брой намалява стойността им

Въпреки че имате възможност да спечелите по-висок процент награди от повечето карти, X1 може да има смисъл само ако можете да се възползвате от неговите партньорства за изкупуване. Наградите могат да бъдат осребрени като извлечен кредит срещу покупките ви в повече от 40 марки – включително Amazon, Costco, Home Depot, Ikea, Airbnb, няколко авиокомпании, Apple и други – на стойност от 1 цент на точка.

Въпреки това, ако решите да осребрите за връщане на пари, ще получите 0,7 цента на точка. Тази система е подобна на картите за награди American Express, но марките за изкупуване на 1 цент на X1 покриват по-широк обхват от покупки.

Така че, ако сте постоянен купувач на Amazon или Costco, често пътувате или можете по друг начин да се възползвате от партньорите за обратно изкупуване, това може да не е проблем. Но ако се надявате да спечелите награди като пари обратно и ще похарчите по-малко от $15 000 за една година, може да искате да се обърнете към други карти. Като алтернатива, ако е вероятно да достигнете прага от $15 000, дори и по-ограничената опция за връщане на пари ще ви донесе 2,1% обратно за вашите покупки – все още най-високата фиксирана ставка за награди.

Можете да спечелите допълнителни точки – до 10 пъти точки – и в раздела „Пазаруване“ на приложението. Има около 50 марки, където можете да спечелите допълнителни точки, включително в Apple, Macy’s, Nike, Sephora, H&M, Home Depot, Lowe’s, The North Face и Walmart. Ще трябва обаче да пазарувате чрез приложението X1, за да приложите тези награди. Този тип функции стават все по-често срещани при по-новите компании за кредитни карти.

4. Бонусът за реферал не се облага с данъци, както повечето други

Само някои кредитни карти предлагат бонус за реферал, а X1 е една от тях. Можете да поканите до трима приятели и ако те получат картата, и двамата печелите 30 дни от 4x точки за всичките си покупки. Това може да бъде по-ценно от типичния диапазон от $100 за бонуси за реферали, в зависимост от това колко харчите на месец.

Има нещо друго, което е специално за този бонус за препоръчани клиенти. Докато повечето Бонусите за препоръчани кредитни карти са облагаеми, тъй като този идва под формата на потенциал за печелене на повече точки, а не парично изплащане, няма да дължите данъци върху тези бонуси за реферали. Това е така, защото IRS счита точките за „отстъпка“, а не за доход.

5. Възможността за виртуална карта е несравнима

Приложението X1 ви позволява да генерирате разнообразие от различни виртуална кредитна карта видове, демонстриращи по-добра технология, отколкото повечето кредитни карти предлагат. Виртуалните карти са номера на карти за еднократна употреба, предназначени да пазят реалната ви информация защитена. Но X1 прави концепцията за виртуална карта стъпка (или две) напред и я разширява.

Можете да използвате виртуални карти X1 по различни причини. Множество виртуални карти могат да се използват наведнъж и можете да анулирате отделни по всяко време. Или можете просто да започнете с виртуална карта, настроена за автоматично отмяна след едно използване или след 24 часа. Виртуалните карти могат да се използват за за безплатни пробни периоди, така че да не бъдете таксувани, когато пробният период на абонамента приключи и забравите да го анулирате предварително. Можете също така да дадете номер на виртуална карта на други хора – като детегледачка или член на семейството – за временна употреба и можете да го анулирате по ваша преценка.

Можете дори да направите отделни виртуални карти, за да управлявате автоматичните си плащания от приложението по ваша преценка. Например, ако трябва да отмените автоматично плащане, тъй като сте имали малко недостиг през този месец, можете да направите всичко от приложението X1, вместо да влизате в отделни акаунти за всеки получател.

ЧЗВ

Нашата методология

CNET преглежда кредитните карти, като ги сравнява изчерпателно по определени критерии, разработени за всяка основна категория, включително връщане на пари, бонус за добре дошли, награди за пътуване и прехвърляне на баланс. Ние вземаме предвид типичното разходно поведение на редица потребителски профили – с разбирането, че финансовото състояние на всеки е различно – и определената функция на картата.

* Цялата информация за картата X1 е събрана независимо от CNET и не е преглеждана от издателя.

Редакционното съдържание на тази страница се основава единствено на обективни, независими оценки от нашите автори и не се влияе от реклама или партньорства. Той не е предоставен или поръчан от трета страна. Въпреки това, ние може да получим компенсация, когато щракнете върху връзки към продукти или услуги, предлагани от нашите партньори.